作者：五火球教主 / 来源：白话区块链

如果说游戏是区块链To C的最佳场景，那么To B的最佳场景，不出意外，应该是金融领域。

金融领域的应用场景可能会有如下这么几个：

一、支付与交易结算系统 

对于发达国家和高度发展中国家来说，多个国家都在开展基于“央行”的数字货币研究，其中美国走在最前列。虽说并没有国家或是美联储背书的“稳定币”诞生，但政府机构相对背书的GUSD和PAX，可以看做是美国对此市场的一次试探。在未来1-2年，美国诞生由更高级别机构背书的“区块链稳定币”甚至说“区块链美元”，也完全没有必要感到意外。

中国这边，在去年9月有媒体报道称：“央行基于区块链的数字货币研究已取得阶段性成果，原型方案已初步确定，法定数字货币的原型系统Demo有望在春节后推出。此前，央行发行法定数字货币的原型方案已完成两轮修订。” 可见我们国家层面也在布局区块数字货币。

而对于很多金融和银行业不发达的国家和地区，手机和移动互联网却是普及率甚高，这些地区，甚至有希望弯道超车，直接跃迁进入加密货币和数字钱包的时代。这种预期其实是有类似先例的：我们因为之前的因多种因素，信用卡的普及率很低，后来因为移动支付的到来，从而跳过了“信用卡时代”，一步到位直接进入互联网支付“无现金”时代。而我所在的澳大利亚，绝大多数人还是在刷信用卡。

二、资产通证化

前段时间大火特火的STO，本质来讲，就属于资产通证化的一个范畴。然而，这个领域还太过新颖，还有很长的路要走，货币资产和证券型Token制定标准还在起步阶段，没有行业通用标准；多数国家的法律目前只允许“合法投资人”购买证券型Token，验证合格投资人的机制还很不完善；Token托管也是个大问题。

退一步讲，即便有了政策面的支持，如何避免垃圾项目以次充好，不良资产包装成优质资产来发售。爱西欧的名声已然彻底烂掉，STO会不会给人一种“割韭菜的新套路”之感？这同样需要时间来检验。

最近又兴起“PCO”，号称要把人力资源给Token化，脑洞开的非常有意思。

无论是爱西欧，还是STO，还是PCO，从本质来讲，都是将资产（包括实物资产，虚拟资产，甚至人力资产）通证化上链，这些可能都不是资产通证化的最终形式，但在资产通证化尝试的道路上，却是永不停息的。相信2019，也许会是一个重要的时间节点。

 

三、信贷与保险 

信贷与保险行业可能是区块链“去中介化”在金融领域最有代表性的行业。

信贷项目本身在当前的区块链行业发展的不错，最早时期的BTS，去年的Etherlend，近期眼球关注度不低的MakerDao，都是信贷项目不错的先行者。

对于客户而言，信用体系是银行的核心，当这种核心转到了去中心化，去信任化上的区块链上之后，客户再也不必走繁琐的流程，效率和成本都将得到优化，用户体验将大大提升。

而对于银行而言， KYC（了解你的客户）则一直是重中之重，贷款业务之前的身份核实，背景调查，贷款之后的客户管理和违约风险等都要花费巨大的资源和精力。目前区块链身份信任体系网络正在快速发展，待技术一步步成熟，基于大数据的客户链上画像将会逐步变得丰满，真实，有效。链上智能合约则可以有效降低客户违约的风险，这对于银行而言，将会节约巨大的人力成本。

至于保险行业，就更加直观了，设想一下：飞机一落地,航班延误险的理赔就到了客户的账户里，智能合约在处理这些触发条件时，简直就是得心应手！

掌握着大数据和算法的保险业是一个中间利润颇丰的行业，看看各大保险公司那些高耸入云的写字楼，衣着光鲜的从业人员，以及超高的市值，便心知肚明。区块链+保险若是能够大幅度的去中介化，对于每一张保单费用的减少，将会是巨大的，对于广大群众来说，是最能直接受惠的使用场景。2019年区块链+保险行业的探索，有没有觉得很有想象空间呢？