作者：罗子 / 来源：白话区块链

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加密货币中的币王比特币诞生至今十年有余，很多人把它当做价值存储的工具，称之为“数字黄金”，在国际局势动荡之际，起到风险对冲的功能。也有人仅仅把比特币当做投机工具，妄图在币价的巨大波动中寻找一夜暴富的机会。

然而，我们不能忘了，其实比特币在被发明之初，就是被设定为一种用于流通和支付的电子货币。其白皮书开页就赫然写着“比特币：一种点对点的电子现金系统”。

伴随着比特币十年浩浩荡荡的里程碑事件和币价起伏，其所代表的加密货币的支付落地也在世界各个角落铺开。而连接像企业等收费机构和消费者等付款人之间的支付桥梁正是加密货币支付服务商们，它们所担任的角色就像法币世界中的银联。下面是部分加密货币支付服务商品牌：

 01 
为什么要使用加密货币支付？

在了解加密货币支付背后的原理前，我们先来看一下传统金融目前存在的问题。传统金融机构间的跨境流程漫长复杂，经过一系列的中介机构，为国际间的贸易和支付带来了不便，特别是在金融设施尚不健全的欠发达国家地区，缺少有强大信用背书的金融机构，往往跨境支付需要繁琐的手续流程，并承担高昂的成本。

而在金融基础设施较为发达的国家和地区，各银行通过银联跨行交易清算系统，实现了系统间的互联互通，进而使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。银联、Visa 等银行卡联合组织在此过程中提供高效的跨行信息交换、清算数据处理、风险防范等基础服务。但因其下有好几家银行，如果一家公司想接受国际信用卡支付，它就需要为每一个接受付款的国家和地区确立一家对应的刷卡服务提供商。

但现在，如果通过加密货币进行交易，那么公司可以直接用一家加密货币服务商提供的服务，而不需要那些世界其它地方的信用卡支付服务商。并且接受加密货币支付的公司只需向服务商支付一点点的手续费，甚至像 Coinbase 那样不收费，而使用信用卡却要收取 2.7%~3% 的费用。

 图片来源：hellobtc.com

与此同时，比特币利用区块链的账本技术，本身就能够简化跨境支付结算，并为全世界提供无差别的服务，无论贫穷还是富有，无论何种政治立场，加密货币都可以畅通无阻地流通，你在印度能得到的比特币和美国的商人所接受的比特币是同一种东西。

比特币白皮书其摘要的第一句话便是“本文提出了一种完全通过点对点技术实现的电子现金系统，它使得在线支付能够直接由一方发起并支付给另外一方，中间不需要通过任何的金融机构。”

通过加密货币，商家可以争取到世界范围内那些之前因为没有信用卡而损失掉的客户。此外，不涉及信用卡也会使交易相关的风险变小。比如来自尼日利亚的人现在可以访问商家的网站，在上面花费比特币，而加密货币支付服务商会代为处理交易。

目前，比特币全球价值 1000 亿至 3000 亿美元，如此庞大的市场规模可以为商家带来不少新用户，加密货币支付为商家打开了整个世界。

 02 
完善的支付机制，自如应对币价波动

看到这里，你可能要问了，比特币波动性这么大，也许上一秒客户付款的时候它还是 1 万美元，下一秒商户收到款项收到就变成 9 千美元了，得不偿失，那么要如何解决这类问题呢？

从币本位的角度出发，直接使用比特币交易确实没毛病，只要一切服务和商品能够以比特币计价，那么我们就可以大不用关心比特币本身的价值波动。目前也确实有许多商户直接使用比特币计价，通过加密货币支付工具接受消费者使用比特币的支付。

但现实中，许多比特币信仰者依然会很在意比特币对标法币的价格，更不用说对于许多传统商户和企业而言，仅仅是希望能够借力于比特币强大的结算功能，以拓展和维护使用加密货币支付的客户，而往往加密货币的剧烈波动会阻碍它们涉足这一生态系统。

针对这个问题，加密货币支付服务商们自然是有一套解决方案，以减轻币价波动带来的问题，使得可以通过法币进行可靠的银行结算，同时将其直接存储在商户的账户中，所以商户收到的就是当地法币（比如美元、欧元等）支付的款项。

一般具体流程是：

1.消费者选择在结账的时候使用比特币支付。2.支付服务商锁定交易汇率，不会发生涨价或者其他变化，消费者以锁定的汇率支付。3.支付服务商会立即把比特币兑换成法币，避免币价波动风险。4.商户的银行账户会直接获得法币收入，商户收费多少拿到多少，用户看到的价格是多少就支付了多少。5.在后续工作日，支付服务商会启动银行间的结算，这有点类似于信用卡的结算。

整个流程用户只需要点几下就能支付完成，并且资金全程安全。客户也不需要像手动转账一样，等待六个区块的漫长出块时间。

 03 
丰富的商业落地场景

正因为加密或支付服务商创造了一种无缝、安全的支付体验，越来越多的商户开始尝试、接受、并爱上这种支付方式。

拿加密货币支付服务商 BitPay 举例，其实早在 2011 年，也就是比特币诞生后一年，BitPay 就成立了。在发展时间尚且不长的加密货币领域内，BitPay 可以说是历史悠久的老品牌了。

BitPay 的愿景是比特币支付变得尽可能容易。发展至今，BitPay 已经成为了最大的比特币支付服务供应商，在全球六大洲都有他们提供的服务。

每天有数十万比特币用户使用 BitPay 的支付服务。数十万是什么概念？要知道目前领先的几家我们耳熟能详的头部加密货币交易平台也刚刚能达到这样的日活用户数量级，因此可以说 BitPay 是一家低调的“巨头”。

在 2013 年 9 月，就已经有一万家商户接受了使用 BitPay 的服务来接受客户的比特币支付，用户数在 2018 年 9 月就达到了一百多万。

而在 2016 年 12 月，BitPay 每个月的比特币交易处理量就达到了 20 万笔；2017 年 12 月，年比特币支付额更是高达 10 个亿的美元。

BitPay的客户商业版图涉及金融、科技、法律和消费品等各类领域，有财富500强企业、中小型企业、B2B模式、B2C模式等等，可以说是非常丰富多元化的客户组合。

维基百科所属的 Wikimedia 基金会、华尔街调研机构 Fundstrat、游戏平台 Steam、加拿大奢侈品 Birks 等等在各自行业内具有很大影响力的公司都选择使用了 BitPay 的系统，接受来自加密货币的支付。

比如 IT 巨头微软早在 2014 年前就开始通过 BitPay 接受比特币支付，允许 C 端用户在使用 Windows、Windows Phone等一系列产品时通过比特币支付游戏、App 和视频。当用户选择使用比特币进行支付时，就会跳出包含了 BitPay 的界面。

另外，拥有牌照的 BitPay 显得根正苗红，允许其业务能更容易地在政务领域展开。目前在美国，用信用卡或借记卡支付税收有很高的手续费，每笔交易普遍在 2%~3% 之间。然而 BitPay 仅仅收取 1% 的手续费。因此 BitPay 还拥有许多来自美国各大洲政府的客户，如俄亥俄州和佛罗里达州，都允许纳税人通过加密货币缴纳税款。

对于商业机构而言，在接受加密货币之后，确实能给公司带来看得见的好处和收益。其中最为关键的就是能给帮助企业拓展新客户。BitPay 的 CCO Singh表示：商户通过 BitPay 系统允许加密货币的支付中，有 53% 的比例是来自于新的客户。

“这是个惊人的数据”，他说， “通过接受比特币支付，你获得了 53％ 以前没办法获得的新客户。这是可以提升盈利，并获得新客户最便宜的方式了”

另外值得一提的是，通过加密货币支付，还能避免如银行电汇等高昂的费用，以及退款可能。公司只要通过 API 接口或者邮件发票就能实施 BitPay 的支付服务。在跨境支付中，一旦使用了 BitPay，公司能够在第二个工作日收到汇款，只需支付 1%的手续费。而类似的银行电汇却需要等等3-5天，并且跨境手续费高达 3%-6%。

 04 
加密货币支付未来畅想

加密货币支付领域仍具有巨大的想象空间，其支付规模一定会随着区块链的行业发展和加密货币总市值的上涨，而继续快速扩张，加密货币支付市场一定会产生多家支付巨头，虽然现在这个市场已经浮现出多家具有强劲实力的服务商，但相比于传统金融银联、Visa 的规模而言，依然微不足道。

中小型加密货币支付服务商依然有弯道超车的机会，其中的关键无外乎于创新的产品设计、技术上的风控安全把关、合法合规化、以及用户增长策略等因素。

另外，虽然目前主流还是以比特币支付为主，但稳定币可能会后来居上。2018 年 10 月，BitPay 就宣布了支持商家用GUSD、USDC 进行结算，为稳定币支付开了先河。在加密货币领域中，稳定币具有交易成本低、结算效率高、价值稳定的特性，天然适合于支付场景。

虽然目前稳定币市值最大的 USDT 常被人诟病超发严重，背后锚定资产不公开不透明，但我们也可以看到自 2018 年下半年以来，多家具有监管背书的稳定币面向市场发行，并且用户也稳步增长中，为稳定币支付奠定了良好基础。

可以预见，加密货币支付的未来是非常光明的，加密货币支付服务商们也会继续走在这项技术的前沿，为每个人和每家公司创造更多的创新工具和服务。那么，加密货币支付未来究竟会如何？加密货币支付是否会像支付宝和微信支付在中国的使用一样，渗透到家家户户？让我们拭目以待。

你认为加密货币支付落地有何利弊？为什么？