作者：吴迪
白话区块链
从入门到精通，看我就够了！
2009年1月3日，中本聪在比特币的创世区块中记录下《泰晤士报》当天头版文章的标题：
The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks.
当时正值金融危机爆发之后，英国财政大臣被迫考虑第二次出手纾解银行危机，这给了人们无限的想象去揣测中本聪的意图。不管是对脆弱银行系统的嘲讽，还是对傲慢金融机构的挑战，都脱离不了一个坚定的事实，比特币是一个区别于传统金融的支付系统。
起初比特币只是在极客圈内流通，随着时间的累积，其力量也在不断发酵。伴随着过山车式的价格波动以及财富效应，比特币在攫取人们注意力的同时，自然引起了金融机构的关注，正是对比特币的研究，使得金融机构最早发现区块链的变革意义。
金融的本质是产生信用和管理信用，在信用的基础上提供服务。为维护信用，金融业催生了较多中介机构，如银行、第三方支付平台、托管机构等。区块链恰恰具有去中心、去信任的特征，区块链技术通过程序记录、存储、传递交易行为，形成全民信用。与传统的信用形成方式相比，区块链消除了中介机构这一环节，节约大量交易成本，所记录的信用信息准确度更高，难以造假。区块链被认为有可能构建一种全新的互联网金融基础设施，彻底改变和颠覆现有金融生态系统，带来一场深刻的互联网经济革命。
区块链撼动的绝对是金融行业的根基，如不采取行动，银行等金融中介机构以高楼大厦建立起来的信用将被区块链所取代，面对这场突如其来的变革，金融机构选择了积极拥抱区块链。
2015年5月，纳斯达克宣布采用区块链技术来提高其私有股权市场的管理能力，一个月后宣布与区块链技术基础设施供应商Chain结成合作伙伴，优化其股票交易过程，在12月30日完成了基于区块链平台的首个证券交易。
2015年9月15日，全球九大银行——摩根大通、瑞士信贷、高盛集团、道富银行、瑞银集团、苏格兰皇家银行、西班牙对外银行以及澳洲联邦银行宣布了一项计划，创建成立R3联盟共同研究区块链技术通用标准，致力于发展区块链技术在金融行业的应用。之后又有13家机构加入，每隔一个月都有一批新成员加入，截至2015年底，总共聚集了42家银行。
相比而言，国内银行的动作慢了一拍，除了平安集团等少数金融机构加入R3联盟，多数银行保险机构在区块链金融的布局则显得相对谨慎。由于国内金融业整体处于国家监管状态，银行主体为国有银行和商业银行，而美国为私人银行制，就中美两国的金融体系来说，区块链并未像在美国金融市场那样引起广泛关注。
目前全球有近15%的银行正将区块链技术应用于实践，IBM预测指出未来几年将是区块链金融技术发展的重要时期，预计全球约有66%的商业银行会开发出具有优质商业价值的区块链技术。
需要注意的是，金融机构虽然对区块链技术积极探索，但是对比特币这样完全开放、去中心化的模式持抗拒态度，他们所做的努力是将区块链作为分布式账本进行实施，即剔除区块链中用于支付的数字货币，挑选出其中分布式账本的技术元素，并融合到现有的商业模式中，以改变信息存储和交易发生的方式。其主要的业务模式如下：
清算结算：在区块链系统中，没有中央记账机构参与，各个参与者通过将发生的交易记录下来直接确认交易，自动完成结算、清算步骤。
数字票据：通过时间戳完整反映票据从生产到消亡的全过程，具有不可篡改，不可伪造和可追溯的特性，交易者和监管者都能准确鉴别票据的真实性，有效防范票据市场中介机构诱发的风险。
征信管理：银行可以用加密的形式存储共享客户在本机构的信用信息，银行之间能省去许多KYC重复工作。客户向银行申请贷款时，可以直接查阅区块链上的数据完成征信，免去到央行申请的步骤。
跨境支付：使用区块链技术可以让汇款方和收款方直接进行支付，省掉了所有中间环节，可以实现全天候支付、实时到账、体现简便、节省成本。
证券发行：区块链技术为证券发行的灵活性创造了条件，发行公司利用智能合约，可以实现24小时不间断运作，买卖双方能够在智能合约的运行下自动配对。
通过以上描述，我把区块链金融简单分为两种模式。
一种建立在比特币模式之上，其秉承了比特币的自由意志，每个区块链应用发行去中心化的数字货币，这种模式造就了目前1800多亿美元的市场规模，并有预计在未来3年达到万亿美元的规模。2017年12月18日，全球最大的期货交易平台——芝加哥商品交易平台，将推出比特币期货，这意味着比特币取得了和原油、黄金一样的大宗商品或金融地位，这是比特币模式的一个里程碑。
另一种建立在分布式账本模式之上，传统金融业重新打造并私有化了区块链技术，将其称为分布式账本，以期将比特币的优点与一个需要银行或金融机构授权的完全封闭的系统结合起来。
目前，这两种模式沿着各自的路径发展，究竟哪种模式会成为主流，代表未来的方向。这个问题我给不出答案，但是可以参考一下“数字经济之父”唐.塔普斯科特给出的判断逻辑。
未来的金融设施要么变成一处四面环墙、修剪整齐的花园，由有权有势的利益相关者所组成的团体控制；要么就变成一个广阔的有生机生态系统，在这一系统中，只要有阳光，人们的经济财富就会有丰收。
这场辩论还在继续，不过如果我们从第一代互联网中获得什么经验，那就是开源系统要比封建系统容易扩张。
—— End ——
『声明：本文转载自公众号“区块人生”，文章为作者独立观点，不代表白话区块链立场，亦不构成任何投资意见或建议。』
编辑｜WJ
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